Le seul qui peut DECIDER de
façon IMPARTIALE et GRATUITE, c'est VOUS
Pour
rémunérer vos liquidités
(l'argent que vous
voulez voir travailler mais dont vous désirez
conserver une
entière disponibilité), rien de tel que le livret
A et le
Codevi qui servent un taux net de 2,75%. Mais,
voilà, les
montants déposés sur ceux-ci sont
plafonnés
(respectivement à 15 300 € et 4 600 €
[6000 à
compter du 01/01/07]).
- Le Plan d'Epargne Logement (PEL) : il donne un taux de 2,5% + 1% sous forme de prime d'état plafonnée. Il sert donc entre 2,5% et au maximum 3,5% brut selon le montant que vous y disposez. Mais ils possèdent des inconvénients majeurs :
- Il vous impose un rythme de versements obligatoire : vous êtes obligé d'y verser au minimum 275€/semestre
- L'épargne n'est pas entièrement disponible. Si vous la débloquez moins de 4 ans après l'ouverture, vous perdrez certains des avantages du PEL et le taux résultant ne sera plus du tout le même que celui annoncé
- Le Compte Epargne Logement (CEL) : avec le CEL, votre épargne sera par contre disponible (au delà d'un solde minimum de 300 € que vous devez conserver sur votre CEL). En revanche, les taux servis seront ridicules, avec un taux brut de 1,75% !
C'est pourquoi, il vaut
mieux faire l'impasse
sur ces PEL et CEL, en particulier si vous n'envisagez pas
de souscrire à un emprunt prochainement.
Si votre but est uniquement de rémunérer correctement une épargne que vous voulez garder disponible, il vaut mieux vous tourner vers les livrets rémunérés (aussi appelés couramment "super livrets"). Comme votre banquier traditionnel n'en propose pas, il oubliera certainement de vous en parler (à moins qu'il n'aborde le cas de l'ersatz dont il dispose, i.e un "livret B" qui sert péniblement 1% d'intérêts annuels)
Vous trouverez ci-dessous un comparatif de ces livrets rémunérés. Comme pour le comparatif des courtiers en ligne, seuls ceux qui émanent d'une filiale d'une grande banque ont été retenus (afin que la solidité de l'établissement financier qui les propose ne fasse aucun doute) :
Si votre but est uniquement de rémunérer correctement une épargne que vous voulez garder disponible, il vaut mieux vous tourner vers les livrets rémunérés (aussi appelés couramment "super livrets"). Comme votre banquier traditionnel n'en propose pas, il oubliera certainement de vous en parler (à moins qu'il n'aborde le cas de l'ersatz dont il dispose, i.e un "livret B" qui sert péniblement 1% d'intérêts annuels)
Vous trouverez ci-dessous un comparatif de ces livrets rémunérés. Comme pour le comparatif des courtiers en ligne, seuls ceux qui émanent d'une filiale d'une grande banque ont été retenus (afin que la solidité de l'établissement financier qui les propose ne fasse aucun doute) :
Comparatif des livrets rémunérés :
| Rubrique | Taux Brut | Souplesse | Cadeaux de bienvenue | Frais cachés | Note totale | Commentaires |
| Coefficient | 4 | 2 | 2 | 2 | ||
| Livret Orange ING Direct |
3 % 8/10 |
Dépôt
mini : 15 € Plafond 3000000 € 10/10 |
9/10 | Toutes
opérations gratuites 10/10 |
1er 90/100 |
Cadeaux
de
bienvenue, souvent
renouvelés, intéressants même
si le montant
déposé à l'ouverture est faible (ex :
gain de 50
€ sans conditions) Classé 1er et plutôt loin devant les autres |
| Livret AXA | 3 % 8,5/10 |
Obligation
d'avoir
compte chez Axa + taux abaissé à 2% au
delà de 10000 € de dépôt 5/10 |
5/10 | 10/10 | 2eme 74/100 |
Beacoup de contraintes (compte chez Axa banque, taux valable que jusqu'à un montant prédéterminé...) |
| Livret
€ Cortal Consors |
3,1% 8/10 |
Dépôt
mini : 1000 € 7/10 |
7/10 | Frais
de gestion 12€/semestre 5/10 |
3eme 68/100 |
Cadeaux de bienvenue souvent intéressants que pour des dépôts importants à l'ouverture |